FP技能士を取得しようと考えたとき、
「どんな仕事で使えるの？」
「FP2級を取れば転職で有利になる？」
「未経験からFPとして働ける？」
と気になる人もいるでしょう。
FPでは、金融、保険、税金、不動産、社会保険、年金、相続など幅広い分野を学びます。
そのため、FPの知識と関連する仕事は一つではありません。
一方で、FP技能士を取得すれば特定の仕事に就けることが保証されるわけでもありません。
仕事への活かし方を考えるときは、
FP資格だけで何ができるか
ではなく、
自分の仕事・経験にFPの知識をどう組み合わせられるか
で考えることが重要です。
この記事では、FP技能士の知識を活かしやすい仕事と、就職・転職での考え方を整理します。
FP技能士を活かせる仕事は「FP」だけではない
FPと聞くと、個人からお金の相談を受けるファイナンシャル・プランナーをイメージするかもしれません。
しかし、FPの知識を活用する仕事はそれだけではありません。
FPでは、
・ライフプランニング
・社会保険、公的年金
・生命保険、損害保険
・金融資産運用
・税金
・不動産
・相続、事業承継
などを学びます。
そのため、これらの知識と関係する業務で活かせる可能性があります。
代表的なのが、
銀行・証券などの金融機関
保険業界
不動産・住宅業界
一般企業の人事・労務、福利厚生関連業務
などです。
また、経験や他の専門性と組み合わせて、ファイナンシャル・プランナーとして相談業務を行う働き方もあります。
銀行・証券などの金融機関
FPとの関連性が分かりやすいのが金融機関です。
銀行や証券会社などでは、顧客の資産形成やライフプランと関係する業務があります。
FPの学習範囲には、
・預貯金
・株式
・債券
・投資信託
・税金
・年金
・相続
などが含まれます。
そのため、金融商品だけを単独で理解するのではなく、顧客の生活設計や税制などを含めて考えるための基礎知識として活用できます。
ただし、
FP資格があれば金融機関へ転職できる
という意味ではありません。
採用では実務経験や営業経験、その他のスキルなども含めて判断されます。
金融業界を目指すなら、FP資格そのものだけでなく、
「これまでの経験＋FP知識を応募先でどう使えるか」
まで説明できるようにすることが重要です。
保険業界
生命保険や損害保険もFPの学習分野です。
FPでは保険商品の仕組みだけでなく、
・必要保障額
・社会保険
・公的年金
・税金
・家計
・ライフプラン
なども学びます。
そのため、保険を顧客の生活設計全体の中で考えるための基礎知識につながります。
すでに保険業界で働いている人なら、現在の実務にFP知識を追加する使い方が考えられます。
一方、未経験から保険業界への転職を考える場合は、FP資格だけで採用が決まるわけではありません。
「FPを取得したから転職できる」ではなく、
業界について学ぶ手段の一つとしてFPを使う
と考えた方がよいでしょう。
不動産・住宅業界
FPでは不動産についても学びます。
たとえば、
・不動産取引
・不動産に関係する税金
・住宅ローン
・相続
などです。
住宅を購入する人にとっては、不動産そのものだけでなく、
「住宅ローンを返しながら教育費や老後資金を準備できるか」
といった家計全体の問題も関係します。
そのため、不動産や住宅に関する実務経験へFP知識を組み合わせることができます。
ただし、FP技能士を取得したからといって、宅地建物取引士など他の資格に認められている業務を行えるようになるわけではありません。
FPと他資格は、それぞれ別の役割を持っています。
一般企業の人事・労務、福利厚生
FPの知識は、金融・保険・不動産業界だけに限定されません。
日本FP協会も、一般企業の人事労務関連をFP知識の活用場面として挙げています。
FPでは、
・健康保険
・雇用保険
・公的年金
・税金
・ライフプラン
などを学びます。
そのため、人事・労務や福利厚生に関連する仕事では、一部の知識を業務理解につなげられます。
ただし、FP資格だけで人事・労務の専門家になるわけではありません。
労働法、給与計算、労務管理など、FP試験とは別に必要となる知識もあります。
この場合も、
人事・労務の実務＋FP知識
という組み合わせで考えるのが適切です。
独立系FPとして働く
企業に所属する以外に、ファイナンシャル・プランナーとして独立する働き方もあります。
FPの仕事では、相談者から家族構成、収入・支出、資産、負債、保険などを確認し、生活設計や資産設計について考えることがあります。
また、相談業務以外に、セミナーや執筆などへ活動を広げるケースもあります。
ただし、
FP技能士を取得した＝すぐ独立して安定した収入を得られる
わけではありません。
独立するのであれば、FPの知識以外にも、
・相談者を集める方法
・相談サービスの設計
・顧客とのコミュニケーション
・継続的な知識更新
などが必要になります。
また、相談内容によっては他の専門資格に関係するため、税理士や弁護士など他分野の専門家との連携が必要になることもあります。
資格取得と事業として成立させることは分けて考えましょう。
FP資格だけでできる仕事が増えるわけではない
FPの仕事への活かし方を考えるうえで、ここは重要です。
FP技能士を取得したからといって、資格保有者だけに認められた特定業務が新たにできるようになるわけではありません。
「ファイナンシャル・プランナー」という職業自体も、FP技能士を持っていなければ就けない職業ではありません。
一方で、FP技能検定に合格した人は、等級を示して「ファイナンシャル・プランニング技能士」と名乗ることができます。
つまり、FP技能士の仕事上の価値を考えるときは、
資格がないとできない仕事を得る
というより、
仕事に関連する知識を体系的に学び、その技能を資格として示す
という性格を理解しておく必要があります。
FP2級なら就職・転職で有利になる？
「FP2級を取れば転職で有利になるか」は、応募する仕事によって変わります。
FPの知識と関連性が高い仕事なら、資格を取得したことを説明しやすくなります。
たとえば、
金融機関へ応募する
→ 金融資産運用、保険、税金などとの関連を説明する
不動産会社へ応募する
→ 不動産、住宅ローン、税金などとの関連を説明する
人事・福利厚生関連へ応募する
→ 社会保険、公的年金、ライフプランなどとの関連を説明する
というように、応募先によって資格の見せ方は変わります。
反対に、FPの学習内容とほとんど関係のない仕事なら、資格を持っていること自体が採用の決定打になるとは限りません。
そのため、
FP2級を取れば転職で有利か
ではなく、
自分が応募したい仕事ではFPのどの知識を使えるか
で考えた方が具体的です。
未経験転職では「FP＋これまでの経験」で考える
未経験の業界へ転職するとき、FP資格だけで勝負しようとすると選択肢を狭めてしまいます。
これまでの経験も一緒に整理してみましょう。
たとえば、
営業経験＋FP
→ 金融・保険・不動産など顧客対応を伴う仕事との接点を考える
人事経験＋FP
→ 社会保険・福利厚生などとの接点を考える
不動産経験＋FP
→ 住宅ローン・家計・相続などとの接点を考える
経理・財務経験＋FP
→ 税金・金融など既存知識との接点を考える
という考え方です。
FP資格を「これまでのキャリアをリセットして別の仕事へ行くための資格」と考えるより、
これまでの経験に新しい知識を追加する資格
として考えると、活かし方を見つけやすくなります。
履歴書にはFP技能士を書ける？
FP技能検定に合格した場合は、資格として履歴書に記載できます。
その際は、単に「FP2級」と省略するより、正式名称を使うと分かりやすくなります。
たとえば2級なら、
2級ファイナンシャル・プランニング技能士
と記載できます。
ただし、履歴書に資格名を書くだけで終わらせるのではなく、FPと関連性のある仕事へ応募するなら、
「なぜ取得したのか」
「仕事でどの知識を活かしたいのか」
まで志望動機や面接で説明できるようにしておくと、資格取得の目的が伝わりやすくなります。
仕事目的ならFP3級と2級のどちらを目指す？
FPを仕事に活かす目的で取得する場合、3級で終えるか2級まで進むかも気になるところです。
3級はFPを基礎から学ぶ入口として利用できます。
そのため、
「まずFPがどんな内容なのか学びたい」
という段階なら、3級から始める方法があります。
一方、仕事で継続的にFP知識を活用したいのであれば、2級まで学ぶことも検討できます。
ただし、
仕事目的なら必ず2級
と一律に決める必要はありません。
現在の仕事、応募したい職種、必要な知識、取得に使える時間を考えて判断しましょう。
また、2級には受検資格があります。
3級を取得せず2級から目指したい場合は、「FP2級の受検資格は？3級なしで受ける方法も整理」で自分が条件を満たしているか確認してください。
転職する前にFPを取るべき？
転職を考えているからといって、必ずFP合格まで待ってから転職活動を始める必要はありません。
まず求人を確認して、
本当にFP資格が求められているのか
資格より実務経験を重視しているのか
入社後の取得でもよいのか
を調べた方がよいでしょう。
求人を確認せず、
「FP2級を取れば転職できるはず」
と考えて数か月勉強した結果、希望職種では別の経験や資格の方が重視されていた、という状態は避けたいところです。
転職が目的なら、
求人を見る
↓
求められる経験・資格を確認する
↓
FPが必要または役立つか判断する
↓
必要なら取得する
という順番で考える方法があります。
資格取得を先に決めるのではなく、目指す仕事から逆算しましょう。
FPを仕事に活かしたい人が資格取得前に確認したい3つのこと
FPを仕事目的で取得するなら、勉強を始める前に次の3点を確認してみましょう。
1．どんな仕事をしたい？
「FPを活かせる仕事」から探すのではなく、まず自分がやりたい仕事を決めます。
金融、保険、不動産、人事など、方向によってFP知識の使い方が変わります。
2．その仕事でFPのどの知識を使う？
次に、希望する仕事とFPの試験範囲をつなげます。
「FP資格が役立ちそう」という抽象的な理由から、
「住宅営業なので、住宅ローンやライフプランの知識を深めたい」
というところまで具体化します。
3．FP以外に必要なものはない？
最後に、FP資格だけで足りるか確認します。
実務経験、営業経験、別資格、PCスキルなど、希望職種で必要になるものは他にもあるかもしれません。
FPより優先度が高いものがあるなら、先にそちらへ時間を使う選択肢もあります。
FP技能士は「資格単体」より仕事との組み合わせで考える
FP技能士は、取得しただけで特定の仕事に就ける資格ではありません。
一方で、金融、保険、不動産、税金、社会保険、年金、相続など、さまざまな仕事と接点のある知識を学べます。
そのため、仕事への活かし方は、
FP資格 → 仕事を探す
ではなく、
やりたい仕事 → 必要な知識を確認 → FPが役立つか判断する
という順番で考えるのがおすすめです。
すでに働いている人なら、
現在の実務経験＋FP知識
という組み合わせでも考えてみましょう。
FPを取る方向で決めたら、次は「FP技能士は何級から取る？3級・2級・1級の違い」で、自分の目的なら何級を目標にするかを決めていきます。
