「FPに興味があるけれど、そもそもFP技能士とは何の資格なのか分からない」
資格について調べ始めると、「FP」「FP技能士」「FP技能検定」「AFP」「CFP」など似た言葉が出てきます。
最初に押さえておきたいのは、FP技能士は、お金に関する幅広い知識を扱う「ファイナンシャル・プランニング」の国家検定に合格した人が名乗れる名称だということです。
試験では、家計管理だけではなく、社会保険、年金、保険、金融資産、不動産、税金、相続など幅広い分野を学びます。
一方で、FP技能士を取得すれば税務や法律に関するあらゆる業務ができるようになるわけではありません。
この記事では、これからFPの勉強を始めるか検討している人に向けて、FP技能士とは何か、何を学ぶ資格なのか、取得後にどう活かせるのかを整理します。
FP技能士はファイナンシャル・プランニングの国家検定
FP技能士を理解するには、「FP技能検定」と「FP技能士」を分けて考えると分かりやすくなります。
FP技能検定の正式名称は「ファイナンシャル・プランニング技能検定」です。
働くうえで必要となる技能の習得レベルを評価する国の「技能検定制度」の一つで、ファイナンシャル・プランニングもその対象職種になっています。
つまり、
FP技能検定＝受ける試験
FP技能士＝試験に合格した人が名乗れる名称
と考えるとよいでしょう。
FP技能検定には1級・2級・3級があります。
学科試験と実技試験があり、両方に合格することで、合格した等級のファイナンシャル・プランニング技能士となります。
「国家資格なのか、民間資格なのか分からない」という人もいますが、FP技能検定は国家検定です。
なお、「厚生労働省認定資格」という表現とは異なるため、資格名を記載するときには注意が必要です。
FP技能士ではどんなことを学ぶ？
FPというと、「家計相談をする人」「保険や投資に詳しい人」というイメージを持つかもしれません。
実際の学習範囲は、それよりも広くなっています。
FP技能検定では、主に次のようなお金に関する分野を扱います。
・社会保険や公的年金などのライフプランニング
・生命保険や損害保険などのリスク管理
・預貯金、株式、投資信託などの金融資産運用
・税金
・不動産
・相続や事業承継
特徴は、どれか一つだけを専門的に学ぶのではなく、生活や仕事に関係するお金の知識を横断的に学ぶことです。
たとえば住宅を購入するときには、不動産だけでなく住宅ローン、税金、保険、将来の家計なども関係します。
老後について考える場合も、公的年金だけでなく、資産形成や保険、税金など複数の知識が関係します。
FPの学習では、こうしたお金の問題を一つの分野だけで考えず、複数の制度を組み合わせて考えるための基礎知識を身につけていきます。
FP技能士には1級・2級・3級がある
FP技能士には、1級・2級・3級があります。
これから初めてFPを勉強する人にとって重要なのは、「FPを取るかどうか」だけでなく、「何級を目指すか」です。
3級はFPの基礎を学ぶ入口として位置づけやすく、これからお金の知識を学びたい人にとって選択肢になります。
2級になると学習範囲をより深く理解する必要があり、受検するための要件もあります。
1級はさらに上位の等級です。
そのため、
「FPに興味があるから、とりあえず3級」
と決める必要はありません。
現在の知識、FPを取得する目的、2級の受検資格を満たしているかなどによって、適したスタート地点は変わります。
何級から取得するか迷っている場合は、3級・2級・1級の違いを確認してから決めるとよいでしょう。
FP技能士を取ると何ができる？
FP技能士を取得するメリットの一つは、お金に関する幅広い知識を体系的に学んだことを資格として示せることです。
ただし、「資格を取ったら何か特定の仕事ができるようになる」とだけ考えると、FP技能士の特徴を誤解しやすくなります。
FPの知識は、さまざまな場面で活用できます。
自分や家族のお金を考える
FPで学ぶ内容には、日常生活に関係するものが多く含まれています。
社会保険、公的年金、生命保険、住宅、不動産、資産運用、税金、相続などは、資格を仕事で使わない人にも関係するテーマです。
そのため、資格取得を仕事だけではなく、自分自身のお金の知識を整理する機会として考えることもできます。
仕事でお金の知識を活かす
金融、保険、不動産など、お金に関する知識を使う仕事ではFPの学習内容と重なる部分があります。
また、それ以外の仕事でも、従業員の社会保険や資産形成などに関係する業務では、学んだ知識が役立つことがあります。
ただし、FP資格を取得しただけで特定の職種への就職や転職が保証されるわけではありません。
仕事でどの程度評価されるかは、取得する級、職種、実務経験などによって変わります。
資格をきっかけにお金の学習を深める
FPの学習範囲は広いため、自分がさらに学びたい分野を見つけるきっかけにもなります。
たとえば、金融資産、不動産、社会保険、税金など、FPの学習を入口にして別の分野へ知識を広げることもできます。
「FPを取ればすべてのお金の専門家になれる」と考えるのではなく、お金に関する幅広い基礎を体系的に学ぶ資格として捉えると分かりやすいでしょう。
FP技能士を取ればどんな相談にも対応できるわけではない
FP技能士について考えるときに、もう一つ知っておきたいのが資格の限界です。
FPでは税金、不動産、相続など幅広い分野を勉強します。
しかし、FP技能士を取得したことだけを理由として、税理士や弁護士など他の資格に法律上限定されている業務まで行えるようになるわけではありません。
「試験で勉強したこと」と「資格取得後に業務として行えること」は分けて考える必要があります。
そのため、
FP技能士を取得する
＝お金に関するあらゆる業務を独占的にできる
という資格ではありません。
一方で、複数分野にまたがるお金の知識を体系的に学べること自体がFP技能士の特徴です。
「資格を取れば何ができるのか」を考えるときは、独占業務の有無だけではなく、自分の仕事や生活で学んだ知識をどう使うかまで考えることが大切です。
FP技能士とAFP・CFPは同じ資格ではない
FPについて調べると、AFPやCFPという名称も出てきます。
これらはFP技能士とは別の資格です。
FP技能士は国家検定であるFP技能検定に合格することで取得します。
一方、AFP・CFPは日本FP協会が認定する資格です。
特に2級FP技能検定とAFPには関係があるため、初めて調べると混同しやすいところです。
「FP技能士を取ったらAFPになる」「FP2級とAFPは同じ資格」というわけではありません。
FP技能士とAFP・CFPの違いについては、別の記事で資格体系を整理します。
FP2級・3級はCBT方式で受検できる
FP技能検定の受け方も変わっています。
現在、日本FP協会が実施する2級・3級FP技能検定は、学科試験・実技試験とも原則としてCBT方式で実施されています。
CBTとは、テストセンターのパソコンを使って受検する方式です。
従来のように年数回の決められた試験日だけを目標にするのではなく、休止期間を除き、テストセンターの空き状況から受検日時を選択できます。
そのため社会人がFPを目指す場合は、
「次の試験日はいつか」
だけでなく、
「自分はいつまでに勉強を終え、いつ受検するか」
を決めることが重要になります。
FP3級・2級の勉強時間を考えるときも、受検予定日から逆算して学習計画を作る方法が使いやすくなっています。
FP技能士が向いているのはどんな人？
FP技能士を検討する価値があるのは、必ずしも金融業界で働きたい人だけではありません。
たとえば、
・社会保険や年金を基礎から理解したい
・保険や資産形成について体系的に勉強したい
・住宅や不動産に関するお金の知識を身につけたい
・税金や相続について基礎から学びたい
・金融、保険、不動産などの仕事に知識を活かしたい
・お金の勉強をする目標として資格を使いたい
といった人には検討しやすい資格です。
反対に、資格そのものを取得する必要がなく、特定の制度についてだけ知りたいのであれば、必ずしもFP技能検定を受ける必要はありません。
資格を取ること自体を目的にするのではなく、
「FPで学ぶ内容が、自分の目的に合っているか」
から考えてみるとよいでしょう。
FPに興味を持ったら、次は「何級を取るか」を決めよう
FP技能士は、お金に関する幅広い知識を学べる国家検定です。
社会保険や年金、保険、金融資産、不動産、税金、相続などを横断的に学べるため、仕事で活用したい人だけでなく、自分のお金について体系的に勉強したい人にも選択肢になります。
ただし、FP技能士には1級・2級・3級があります。
また、FP技能士とは別にAFP・CFPといった資格もあります。
そのため、FPに興味を持ったら、すぐに教材を購入するよりも、
自分は何のためにFPを取るのか
↓
その目的なら何級が合っているのか
↓
その級を受検するために必要な条件は何か
という順番で考えると迷いにくくなります。
次は「FP技能士は何級から取る？3級・2級・1級の違い」で、自分がどの級から始めるのがよいかを整理します。
